El 75% de les inversions en productes financers a Espanya es fan únicament seguint els consells d’una entitat bancaria comercial, entitat que en la majoria de casos aconsellarà els fons i productes que més els interessin per la seva estructura de comissions. És molt habitual que una persona sense coneixements financers acabi contractant només productes de la seva entitat bancaria i sense saber realment quant està pagant en comissions, ni tampoc si existeixen millors alternatives. També és molt habitual que els productes que acabi contractant la persona no siguin els més idonis per ell, sinó per l’entitat bancaria amb la que opera.
Un assessor financer independent ofereix una perspectiva més subjectiva, no presenta conflictes d’interès i aconsella sempre el més adequat pel client. Aquest assessor es centrarà a conèixer la persona per tal d’oferir una planificació que ajudi a complir amb els seus objectius, i sense incórrer en riscos intolerables. Aquesta manera de treballar fa que l’assessor financer acabi establint una relació estreta amb els seus clients, que en molts casos acabaran sent “amics”.
Avui en dia existeixen també el que s’anomenen roboadvisor que ofereixen assessorament automatitzat online. Aquests serveis tampoc són recomanables, ja que un servei automatitzat no podrà establir una relació de confiança que ajudi a gestionar les emocions, com tampoc podrà mai oferir un servei personalitzat a mida per cada persona.
És molt important que un assessor financer estigui degudament qualificat, i així ho exigeix la normativa vigent MIFID II. L’any 2018, la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) va publicar una llista d’acreditacions vàlides per certificar la feina d’assessor financer. En el nostre despatx disposem de dues certificacions acreditades, l’EFPA European Financial Advisor (EFA) i el Certified Advisor (CAd) proporcionada per CFA Society Spain. Aquestes certificacions són importants per als nostres clients per dos motius:
- són una garantia que disposem dels coneixements actualitzats dels diferents productes del mercat i les novetats del sector.
- per l’obtenció d’aquests certificats firmem un codi ètic on ens comprometem a vetllar pels interessos dels nostres clients per davants dels nostres amb l’objectiu d’assessorar amb professionalitat i integritat. Enllaç Codi ètic
