El 75% de las inversiones en productos financieros en España se hacen únicamente siguiendo los consejos de una entidad bancaria comercial, entidad que en la mayoría de casos aconsejará los fondos y productos que más le interesen por su estructura de comisiones. Es muy habitual que una persona sin conocimientos financieros acabe contratando solo productos de su entidad bancaria, y sin saber realmente cuánto está pagando en comisiones ni tampoco si existen mejores alternativas. También es muy habitual que los productos que acabe contratando la persona no sean los más idóneos por él, sino para la entidad bancaria con la que opera.
Un asesor financiero independiente ofrece una perspectiva más subjetiva, no presenta conflictos de interés y aconseja siempre los productos más adecuados para el cliente. Este asesor se centrará en conocer la persona para ofrecer una planificación financiera que ayude a cumplir con sus objetivos dentro de un marco de riesgos tolerables. Esta manera de trabajar hace que el asesor financiero conozca mejor las necesidades y peculiaridades de sus clientes y acabe estableciendo una relación más estrecha con éstos.
Hoy en día existen también lo que se denominan Roboadvisors que ofrecen un asesoramiento automatizado online. Estos servicios tampoco los consideramos recomendables, puesto que un servicio automatizado no podrá establecer una relación de confianza que ayude a gestionar las emociones, como tampoco podrá nunca ofrecer un servicio personalizado para afrontar las particularidades de cada persona.
Es muy importante que un asesor financiero esté debidamente cualificado, y así lo exige la normativa vigente MIFID II. El año 2018, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) publicó una lista de acreditaciones válidas para certificar el trabajo de asesor financiero. En nuestro despacho disponemos de dos certificaciones acreditadas por la CNMV; la certificación EFPA European Financial Advisor (EFE) y la certificación Certified Advisor (CAd) proporcionada por CFA Society Spain. Estas certificaciones son importantes para nuestros clientes por dos motivos:
- Son una garantía de que disponemos de los conocimientos actualizados de los diferentes productos del mercado y de las novedades del sector.
- Para la obtención de estos certificados firmamos un código ético donde nos comprometemos a velar por los intereses de nuestros clientes por encima de los nuestros propios, todo con el objetivo de asesorar con profesionalidad e integridad.
